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지난 새마을금고 사태로 인해 특별감사가 진행되는 일이 있었습니다. 따라서 거래를 진행하시기 전 새마을금고 경영등급확인하시는 것이 중요합니다. 그래서 이 글을 통해 새마을금고 중앙회 홈페이지에서 정기공시자료를 이용해 확인할 수 있는 방법에 대해 자세히 알려드리겠습니다.
새마을금고 중앙회 등급확인 방법
가장 빠르게 새마을금고 등급확인할 수 있는 방법은 새마을금고 중앙해 홈페이지에 6개월마다 올라오는 정기공시 자료를 참고하는 것입니다. 자신이 거래하고 있거나 거래하려고 하는 새마을금고의 건전성을 확인할 수 있는 좋은 방법입니다. 또한 중앙회 홈페이지에서 각 새마을금고 위치와 예금 적금 금리도 비교가 가능합니다.
새마을금고 등급확인 방법
1. 새마을금고 중앙회 홈페이지 이용
검색 창에 새마을금고 중앙회를 검색해 접속하시거나 위의 바로가기를 통해 직접 접속해주시기 바랍니다.
2. 정기 공시 메뉴 클릭
상단의 메뉴에 마우스를 올리면 전자공시 메뉴가 보이며 여기서 전자공시 또는 정기공시 메뉴를 클릭합니다.
3. 새마을금고 이름 후 검색
정기공시 메뉴 화면에서 새마을금고 검색이 가능합니다. 기준년도에 따라 기준월을 선택해 검색창에 새마을금고 이름을 입력합니다.
4. 금고명 or 주소 선택 후 자동입력방지 문자 입력
금고 이름을 넣고 검색을 누르면 금고 이름과 주소지, 전화번호가 나옵니다. 여기서 금고이름 or 주소지를 누르면 자동입력방지 문자입력창이 나오게 되며 보이는 숫자입력 후 확인버튼 누릅니다.
5. 해당 금고 정기공시 자료 내용 확인-재무 및 손익 관한 내용
정기공시 자료의 경우 6개월마다 한번씩 공시가 되며 매년 6월 말, 12월 말 기준 자료를 기반으로 작성됩니다. 실제 경영상황과는 차이가 있을 수 있습니다.
정시공시 자료는 연혁, 임직원현황, 재무 및 손익에 관한 사항 등 총 34번까지 각종 데이터를 보실 수 있습니다. 또한 건전성, 등급확인을 위해 재무 및 손익에 관한 사항을 주의 깊게 살펴보시면 되겠습니다.
특히나 재무 및 손익에 관한 사항에서 19번 자금조달 및 운용현황, 20번을 더 주의깊게 살펴보시고 20번에서 개인보다 기업 관련 금액이 크다면 유의하시는 것이 좋습니다. PF와 연관될 확률이 높기 때문에 그렇습니다.
6. 경영지표에 관한 사항 확인
재무 및 손익에 관한 사항을 보고 난 후 경영지표에 관한 내용을 봅니다. 자료 번호로는 25번 ~ 29번에 있는 내용입니다.
경영지표 가운데 25번 위험가중자산대비자기자본비율(BIS자기자본비율), 26번 순고정이하여신비율, 27번 유동성비율을 더 꼼꼼히 살펴보시기 바랍니다. 금융전문가들이 말하는 지표 평가기준은 다음과 같습니다.
위험가중자산대비 자기 자본비율 - BIS 자기 자본비율
| 3% 이상 | 6% 이상 | 9% 이상 | 11% 이상 |
| 4등급(취약) | 3등급(보통) | 2등급(양호) | 1등급(우수) |
BIS 자기 자본 비율은 9% 이상이면 양호하며 11% 이상이면 우수하다고 보시면 됩니다.
순고정이하여신비율
| 9% 이상 | 7% 이상 | 5% 이상 | 3% 이상 |
| 4등급(취약) | 3등급(보통) | 2등급(양호) | 1등급(우수) |
순고정이하여신비율의 경우 돈을 빌려주고 회수하지 못한 돈의 비율을 의미합니다. 3% 이하면 우수하다고 보시면 되겠습니다.
유동성 비율
유동성 비율은 기업 또는 은행의 단기 지급능력과 관계되는 지표로 이 지표를 통해 재무구조의 안전성을 측정할 수 있습니다. 통상적으로 유동성 비율 100% 이상이라면 우수하다고 봅니다.
7. 내부통제에 관한 사항 확인
마지막 단계는 내부통제에 관한 사항을 확인하는 것입니다. 30번 항목의 사고정리현황에 사고 내역이 있는지 확인해 해당 금고의 금융사고 내역을 확인해 볼 수 있습니다.
그다음 31번 경영실태평가 항목에서 종합등급을 확인할 수 있습니다. 종합등급은 재무 및 경영지표를 전체적으로 통합해 최종적으로 판단된 등급을 뜻합니다.
새마을금고 중앙회는 새마을금고법에 따라 경영실태를 평가해 종합등급을 매깁니다. 종합등급에 따른 건전성은 다음과 같습니다.
- 1등급 : 우수
- 2등급 : 양호
- 3등급 : 보통
- 4등급 : 취약
- 5등급 : 위험
종합등급을 판단하는 기준은 새마을금고의 자본적정성, 자산건전성, 수익성, 유동성 이 4가지 지표를 보고 판단합니다. 위의 특정항목에서 낮은 평가를 받더라도 다른 항목에서 높은 평가를 받으면 전체 등급도 좋게 나올 수 있는 우려가 있으니 참고하시기 바랍니다.
이것으로 새마을금고 등급평가 확인 방법에 대해 알아보았습니다. 새마을금고 중앙회에서 정기공시를 이용하면 거래하고자 하는 새마을금고 경영 상태를 확인하실 수 있습니다. 또한 수시공시를 통해 해당 금고에서 발생하는 금융사고, 제재 내역보 확인이 가능하니 참고하시기 바랍니다.